Att förvalta kapital på ett bra sätt handlar mycket om att hitta en balans mellan risktaganden och säkra investeringar.

Hur vi på Kåpan Pensioner ska förvalta kapitalet regleras av föreningens placeringsreglemente som fastställs av styrelsen, men som utgår från Försäkringsrörelselagen, Lag om Understödsföreningar och regler som Finansinspektionen sätter upp (FFFS).

I placeringsreglementet anges två mål med förvaltningen. Det första målet är att se till att tillgångarnas värde hela tiden ska överstiga den skuld som finns, det vill säga de pengar som föreningen i praktiken är ”skyldig” medlemmarna i form av inbetalda premier och garanterad ränta. Det andra målet är att ge en så hög avkastning som möjligt för att åstadkomma en god värdetillväxt på pensionskapitalet.

För att uppnå dessa mål ska föreningens tillgångar placeras inom ramen för följande intervall:

• Ränterelaterade tillgångar 45 - 65 procent (obligationer och andra räntebärande värdepapper).
• Aktierelaterade tillgångar 25 - 35 procent (aktier eller andra värdepapper som är kopplade till värdet på aktier).
• Fastighetsrelaterade tillgångar 5 - 15 procent (via fonder eller aktier)
• Övriga tillgångar 0 - 10 procent (till exempel hedgefonder).

Tillgångar i annan valuta än svenska kronor får maximalt uppgå till 10 procent av de totala tillgångarna. Aktier i samma bolag får heller inte utgöra mer än 10 procent av det totala aktieinnehavet.

Genom att balansera riskerna i olika typer av tillgångar är målsättningen att vi kan uppnå de båda målsättningarna och att du som medlem därmed får en stabil och hög nivå på dina pensionsutbetalningar.