God värdeutveckling över åren
Under hela året får du även en ränta som beräknas på hela ditt sparade kapital. Den kallas återbäringsränta. Styrelsen fattar beslut om nivån på räntan årsvis i efterskott. Vid slutet på år 2010 översteg föreningens tillgångar värdet på det garanterade pensionskapitalet vilket innebar att det fanns utrymme för en återbäringsränta på 8 procent för hela år 2010. Vi har även det lägsta avdraget för kostnader av alla valbara alternativen i det individuella valet i PA 03. Det innebär att du har fått en god utveckling på ditt pensionskapital hos oss.
Återbäringsränta
Även om det är bra med en garanterad ränta så är det troligtvis återbäringsräntan som slutligen påverkar storleken på din pension. Den betalas ut som extra ränta när det finns överskott i föreningen och kan därför variera över tiden och kan vara både positiv och negativ.
Återbäringsräntan bestäms för varje år och gäller bara för det året. Till skillnad från den garanterade räntan kan återbäringsräntan i värsta fall vara negativ och när det händer måste man "ta tillbaka" pengar från tidigare års överskott det vill säga de år då återbäringsräntan varit högre än den garanterade räntan. Återbäringsräntan för varje år beslutas av styrelsen i samband med bokslutet.
Förenklat räkneexempel
Du sätter in 10 000 kr i januari år 1.
År 1
| Garanterat kapital | Garanterad ränta 2 % | Återbärings- ränta | Återbäring på kapital | Totalt kapital | Varav ej garanterat |
| 10 000 |
200 |
6 % |
600 |
10 600 |
400 |
När året är slut har du 10 600 kr som försäkringsvärde varav ett garanterat värde på 10 200.
År 2
| Garanterat kapital | Garanterad ränta 2 % | Återbärings- ränta | Återbäring på kapital | Totalt kapital | Varav ej garanterat |
| 10 200 |
204 |
3 % |
318 |
10 918 |
514 |
Under år 2 är återbäringsräntan 1 % högre än den garanterade. Det innebär att ditt ej garanterade kapital ökar med 318 kr - 204 kr = 114 kr dvs. från 400 kr till 514 kr.
År 3
| Garanterat kapital | Garanterad ränta 2 % | Återbärings- ränta | Återbäring på kapital | Totalt kapital | Varav ej garanterat |
| 10 404 |
208 |
1 % |
109 |
11 027 |
415 |
Eftersom återbäringsräntan 1 % är lägre än den garanterade räntan 2 % under år 3 får du en lägre nivå på ej garanterad återbäring (109 kr - 208 kr = - 99 kr) dvs. en del av tidigare års återbäring tas tillbaka (514 kr - 99 kr = 415 kr).
År 4
| Garanterat kapital | Garanterad ränta 2 % | Återbärings- ränta | Återbäring på kapital | Totalt kapital | Varav ej garanterat |
| 10 612 |
212 |
2 % |
221 |
11 248 |
424 |
I slutet av år 4 har du 11 248 kr i försäkringsvärde varav 10 824 kr är garanterat kapital. Observera att återbäringsräntan räknas på ditt totala kapital.
Sammanfattningsvis har du på 10 000 kr i insatt kapital under fyra år fått 824 kr i garanterad ränta och därutöver 424 kr i ej garanterad återbäring.
I detta räkneexempel har ingen hänsyn tagits till skatter och förvaltningskostnader. Dessutom rör detta sig bara om en enda premieinbetalning och därför bara en enda garanterad ränta.
Senast uppdaterad: 2011-12-20
Återbäringsränta
2003-2010
